Vale a pena ser proprietário em 2023?

Jul 14, 2023

|Escritor

Atualizado em 7 de junho de 2023

Uma combinação de taxas crescentes de hipotecas e um novo projeto de lei de reforma do setor está levando alguns proprietários de imóveis a vender - então ainda vale a pena ser um?

O projeto de lei de reforma dos locatários está definido para trazer uma série de mudanças importantes para inquilinos e proprietários. Foi apresentado ao parlamento no mês passado, mas não se espera que se torne lei até 2024.

O projeto de lei tem sido geralmente elogiado pela forma como é definido para proteger os inquilinos, dando-lhes garantias de que poderão permanecer em suas casas além dos aluguéis fixos. Também tornará mais difícil para os proprietários aumentarem os aluguéis.

Com as taxas de hipoteca subindo e os pagamentos se tornando mais caros, isso pode fazer com que os proprietários parem para considerar se ainda é viável ou não alugar propriedades e continuar obtendo um lucro razoável.

Analisamos o que significa ser proprietário em 2023 e se ainda vale a pena:

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As taxas de hipoteca dispararam em outubro de 2022, quando o acordo médio de taxa fixa de dois anos subiu para 6,55%. As taxas caíram ligeiramente nos meses seguintes, mas subiram recentemente devido às expectativas de que o Banco da Inglaterra continuará a aumentar a taxa básica de juros. Em 7 de junho, o acordo médio de taxa fixa de dois anos foi5,47%, de acordo com Moneyfacts.

Isso significa que, para manter suas rendas inalteradas, os proprietários aumentaram os aluguéis em geral.

Em outubro de 2021, o acordo médio de hipoteca fixa de dois anos era de 2,25%. Se você possui uma propriedade alugada e está pagando uma hipoteca de £ 250.000 com esse acordo, precisa cobrar um aluguel mensal de £ 1.090 para cobrir totalmente os pagamentos mensais.

Quando esse acordo terminar em outubro, supondo que as taxas de hipoteca permaneçam no nível atual, você precisará aumentar o aluguel mensal para £ 1.568 para continuar a cobrir os pagamentos mensais. Isso é um aumento de 44% e pode ser impossível para seus inquilinos atender. Isso significa que você pode precisar cobrir parte do pagamento da hipoteca do seu próprio bolso.

No entanto, isso não significa que ser um proprietário que compre para alugar não seja financeiramente viável no clima atual. É um equívoco comum pensar que alugar propriedades só é lucrativo quando uma hipoteca está sendo paga integralmente.

Em última análise, seus inquilinos ainda estão pagando a você o dinheiro que vai para uma propriedade que você possui e pode muito bem um dia vender ou se mudar.

Também não há como dizer o que acontecerá com as taxas de juros no futuro. As taxas estão altas no momento, mas a queda da inflação provavelmente afetará a taxa básica de juros.

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Em 2016, o governo implementou uma sobretaxa de imposto de selo de 3% sobre propriedades adicionais, incluindo residências secundárias e propriedades adquiridas para fins de compra para locação.

Para dar um exemplo, um proprietário que compra uma propriedade de £ 300.000 pagará um adicional de £ 9.000 em comparação com alguém que compra um lugar para morar. Na Escócia, a sobretaxa para proprietários de segunda residência e proprietários que compram para alugar é ainda maior em 4%.

Desde 2017, o governo também vem reduzindo o alívio dos juros das hipotecas. Anteriormente, os proprietários podiam deduzir os juros pagos em suas hipotecas de sua renda tributável, proporcionando um alívio fiscal de 40% para os contribuintes com taxas mais altas.

O esquema atual oferece aos proprietários um crédito fiscal de taxa fixa equivalente a 20% dos juros da hipoteca.

Além disso, os proprietários agora são obrigados a declarar a renda usada para cobrir os pagamentos de suas hipotecas em suas declarações fiscais. No sistema anterior, eles podiam declarar a receita do aluguel após deduzir os pagamentos da hipoteca. Essa mudança pode empurrar alguns proprietários da taxa básica de imposto para a taxa de imposto mais alta.

Também foram feitos ajustes no imposto sobre ganhos de capital. Em abril, o subsídio isento de impostos sobre ganhos de capital foi reduzido de £ 12.300 para £ 6.000. Em abril de 2024, isso cairá pela metade para £ 3.000. Isso significa que os proprietários precisarão desembolsar mais impostos sobre ganhos de capital ao vender propriedades.